Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego udzielanego przez Mogo Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie

Całkowita kwota kredytu

Suma wszystkich środków pieniężnych, które zostaną Panu/Pani udostępnione

Terminy i sposób wypłaty kredytu

W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pan/Pani środki pieniężne

Wypłata Pożyczki następuje w terminie nie dłuższym niż 3 dni robocze od dnia, w którym ziściły się wszystkie następujące warunki:

• zawarto Umowę pożyczki,
• ustanowił/a Pan/Pani zabezpieczenie spłaty pożyczki wymagane w Umowie pożyczki,
• zapłacił/a Pan/Pani należne opłaty i prowizje, wskazane w Umowie pożyczki,
• przedłożył/a Pan/Pani dokumenty wskazane w Umowie pożyczki.

Wypłata kwoty Pożyczki następuje przelewem na Rachunek Bankowy Pożyczkobiorcy.

W przypadku udzielenia Pożyczki będzie Pan/Pani zobowiązany/a zwrócić kwotę udzielonej pożyczki - [%data-loanAmount%] zł wraz z odsetkami oraz wszelkimi opłatami i prowizjami w kwocie [%data-totalAmount%] zł.

Rata Pożyczki płatna jest raz w miesiącu. Ilość miesięcznych Rat Pożyczki wynosi [%data-term%].

Wysokość Raty Pożyczki (poza ostatnią) wynosi [%data-installmentAmount%] zł, a wysokość ostatniej Raty Pożyczki wynosi [%data-lastInstallmentAmount%] zł, zgodnie z harmonogramem, który będzie stanowił załącznik do Umowy pożyczki.

Jeżeli kwota wpłacona przez Pana/Panią jest niższa niż kwota należna Pożyczkodawcy z tytułu Umowy pożyczki, kwota ta zaliczana jest w następującej kolejności:

1. odsetki,
2. prowizje i inne opłaty wskazane w Umowie pożyczki,
3. kapitał.

Będzie Pan/Pani zobowiązany/a zwrócić kwotę pożyczki poprzez dokonanie wpłaty wymagalnych należności na Rachunek Bankowy Pożyczkodawcy, wskazany w Umowie pożyczki.

Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta

Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia Panu/Pani oraz wszelkie koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umową o kredyt.

Kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności*

- opis towaru lub usługi;

- cena;

Wymagane zabezpieczenia kredytu*

Zabezpieczenie jakie będzie Pan/Pani musiał/a przedstawić w związku z umową o kredyt

1. Przewłaszczenie częściowe samochodu osobowego, którego Pożyczkobiorca jest właścicielem na Pożyczkodawcę, pod warunkiem rozwiązującym, tj. spłaty należności Pożyczkodawcy z tytułu umowy pożyczki – na zasadach i warunkach określonych w umowie przewłaszczenia na zabezpieczenie.
2. Przewłaszczenie całkowite pod warunkiem zawieszającym (braku spłaty pożyczki w terminie wskazanym w umowie pożyczki) samochodu osobowego, którego Pożyczkobiorca jest właścicielem na Pożyczkodawcę – na zasadach i warunkach określonych w umowie przewłaszczenia na zabezpieczenie.
3. Przelew wierzytelności przysługujących Pożyczkobiorcy z tytułu ubezpieczenia autocasco (AC), w sytuacji, gdy umowa pożyczki lub umowa przewłaszczenia na zabezpieczenie przewiduje obowiązkowe ubezpieczenie autocasco (AC) samochodu osobowego przewłaszczonego na zabezpieczenie.
4. Pożyczkobiorca może zostać ponadto zobowiązany do podpisania weksla in blanco zawierającego klauzulę „nie na zlecenie”, bądź inną równoważną wraz z deklaracją wekslową, a także do udzielenia poręczenia według prawa cywilnego lub poręczenia wekslowego osoby trzeciej, przelewu wierzytelności, zastawu.

Informacja czy umowa o kredyt przewiduje gwarancję spłaty Całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie*

Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt, płatności dokonywane przez Pana/Panią nie są zaliczane do spłaty Całkowitej kwoty kredytu, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o kredyt lub w umowie dodatkowej to umowa o kredyt nie przewiduje gwarancji spłaty Całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie

Stopa oprocentowania kredytu jest stała i wynosi [%data-annualInterestRate%]% w stosunku rocznym.

Wszystkie stosowane stopy procentowe w czasie obowiązywania Umowy pożyczki (jeżeli umowa przewiduje różne stopy oprocentowania w danych okresach obowiązywania umowy): nie dotyczy

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania

Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa Całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Panu/Pani w porównaniu oferowanych kredytów

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi [%data-apr%]%

Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

1. umowa pożyczki będzie obowiązywać przez czas, na który została zawarta oraz że Pożyczkodawca Pożyczkobiorca wypełnią zobowiązania wynikające z Umowy pożyczki w terminach określonych w tej umowie;
2. kwoty wypłacane i spłacane przez strony Umowy pożyczki nie muszą być równe ani nie muszą być płacone w równych odstępach czasu;
3. datą początkową będzie data wypłaty Pożyczki;
4. odstępy czasu między datami używanymi w obliczeniach wyrażone będą w latach lub w ułamkach roku, przy czym rok liczy 365 dni, a w przypadku lat przestępnych 366 dni, 52 tygodnie lub dwanaście równych miesięcy. Przyjmuje się, że równy miesiąc ma 30,41666 dni;
5. wynik obliczeń podaje się z dokładnością do co najmniej jednego miejsca po przecinku, przy czym jeżeli cyfra występująca po wybranym przez obliczającego miejscu po przecinku jest mniejsza niż 5, cyfrę tę pomija się, gdy zaś jest większa albo równa 5, cyfrę poprzedzającą zwiększa się o 1.

Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej

Do uzyskania kredytu konieczne jest zawarcie przez Pana/Panią umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia lub innej umowy

Obowiązek:

1. zawarcia umowy przewłaszczenia na zabezpieczenie samochodu osobowego, którego jest Pan/Pani właścicielem,
2. podpisania weksla in blanco zawierającego klauzulę „nie na zlecenie” lub inną równoważną wraz z deklaracją wekslową, jeśli takie zabezpieczenie zostanie ustanowione w Umowie,
3. zawarcia umowy poręczenia według prawa cywilnego lub poręczenia wekslowego osoby trzeciej (w tym małżonka) lub przelewu wierzytelności lub zastawu lub ubezpieczenia autocasco (AC), jeżeli Umowa pożyczki przewiduje taki sposób zabezpieczenia

Prowizja wstępna za udostępnienie Pożyczki: [%data-issuanceCommissionAmount%] zł,

Prowizja za obsługę Pożyczki: [%data-totalHandlingFee%] zł,

Odsetki, zgodnie ze wskazaną stopą oprocentowania kredytu w wysokości [%data-totalInterest%] zł

1. Opłata za ujawnienie Pożyczkodawcy w dowodzie rejestracyjnym, jako współwłaściciela samochodu osobowego, zgodnie z umową przewłaszczenia na zabezpieczenie. Wysokość tej opłaty uzależniona jest od tabeli opłat właściwej dla danego organu dokonującego wpisu w dowodzie rejestracyjnym.
2. Opłata skarbowa od pełnomocnictwa udzielonego Panu/Pani przez Pożyczkodawcę do ujawnienia Pożyczkodawcy jako współwłaściciela samochodu osobowego, zgodnie z umową przewłaszczenia na zabezpieczenie. Wysokość tej opłaty wynosi 17 zł i wynika z Ustawy z dnia 16 listopada 2006 r. o opłacie skarbowej (tj. z dnia 15 maja 2015 r., Dz.U. z 2015 r., poz. 783).
3. Po dokonaniu spłaty Pożyczki i wygaśnięciu zabezpieczenia w postaci przewłaszczenia samochodu, gdy zdecyduje Pan/Pani o dokonaniu ujawnienia Pana/Pani jako właściciela przewłaszczonego samochodu na zabezpieczenie, będzie Pan/Pani zobowiązana do poniesienia opłaty rejestracyjnej z tego tytułu w wysokości określonej przez obowiązujące przepisy prawa. Na dzień sporządzenia niniejszego formularza wysokość opłat regulowana jest przez Rozporządzenie Ministra Infrastruktury z dnia 22 grudnia 2013 r. w sprawie wysokości opłat za wydanie dowodu rejestracyjnego, pozwolenia czasowego i tablic (tablicy) rejestracyjnych pojazdów (Dz.U. Nr 230, poz. 2302 z późn. zm.).
4. Koszt udzielenia pisemnej informacji na wniosek organów ścigania i organów administracji o użytkowniku pojazdu, którym dokonano przestępstwa lub wykroczenia – w wysokości 25 zł za każdą informację.
5. Opłata za zwiększenia kwoty pożyczki – w wysokości 5% wnioskowanej kwoty.
6. Opłata za sporządzenie aneksu do umowy: pierwszy aneks – bez opłat, każdy kolejny aneks – 85 zł
7. Przygotowanie dokumentów na wniosek Klienta, m.in. pełnomocnictwo do czynności, duplikatu dokumentów, potwierdzenie za zgodność z oryginałem – 45 zł za każdy dokument

Koszty związane z umową kredytu mogą ulec zmianie z ważnych powodów, w szczególności w przypadku:

1. wzrostu poziomu cen, określonego na podstawie ogłaszanych przez Główny Urząd Statystyczny wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych,
2. rozszerzenia, bądź ulepszenia funkcjonalności usług lub produktów oferowanych w ramach zawartej Umowy pożyczki, jeżeli pożyczkobiorca podjął decyzję o skorzystaniu z tego rozszerzenia, bądź ulepszenia,
3. zmiany przepisów regulujących działalność Pożyczkodawcy,
4. zmiany interpretacji przepisów dokonanych przez organy podatkowe albo organy statystyczne, organy podatkowe albo celne, co będzie miało bezpośredni wpływ na wysokość opłat, Rat Pożyczki lub innych postanowień Umowy Pożyczki.

Skutek braku płatności

Skutki braku płatności mogą być dla Pana/Pani następujące:

1. Pożyczkodawca nalicza odsetki za opóźnienie od przeterminowanego zobowiązania w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. Odsetki maksymalne za opóźnienie równe są dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych. Stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego na dzień wygenerowania formularza informacyjnego wynosi 14% w stosunku rocznym.
2. W przypadku spełnienia sie warunku zawieszającego braku lub opóźnienia w płatności raty Umowy pożyczki - przewidzianego w zawartej umowie przewłaszczenia na zabezpieczenie - Pożyczkodawca nabywa prawo własności do całości przedmiotu zabezpieczenia, tj. samochodu osobowego
3. Pożyczkodawca ma także prawo:

• wypowiedzieć Umowę pożyczki żądając spłaty zadłużenia z tytułu Umowy pożyczki w terminie 14 dni od dnia złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu,
• zawiadomić rejestry publiczne lub instytucje zajmujące się zbieraniem danych o dłużnikach o fakcie braku lub opóźnienia płatności,
• wszcząć przeciwko Panu/Pani postępowanie sądowe lub wykona inne uprawnienia przyznane przepisami prawa,
• wszcząć przeciwko Panu/Pani postępowanie windykacyjne.

Odstąpienie od umowy

W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy:

Spłata kredytu przed terminem określonym w umowie

Ma Pan/Pan prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie

Tak.

Prowizja za wcześniejszą spłatę Pożyczki pobierana jest zgodnie z art. 50 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, pod warunkiem, że spłata Pożyczki przypada na okres, w którym Stopa oprocentowania jest stała, a kwota spłacanej w okresie dwunastu kolejnych miesięcy Pożyczki jest wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej „Monitor Polski”, z grudnia roku poprzedzającego rok spłaty Pożyczki i naliczana jest w następującej wysokości:

a) 1% spłacanej części Pożyczki, jeżeli okres między datą spłaty Pożyczki a terminem spłaty Pożyczki określonym w Umowie, przekracza jeden rok;

b) 0,5% spłacanej części Pożyczki, jeżeli okres między datą spłaty Pożyczki a terminem spłaty Pożyczki określonym w Umowie nie przekracza jednego roku.

Sprawdzenie w bazie danych

Jeżeli kredytodawca odmówi Panu/Pani udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych kredytodawca niezwłocznie zobowiązany jest przekazać Panu/Pani bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazać bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano

Zostanie Pan/Pani sprawdzony/a w bazie danych:

1. Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedziba w Warszawie,
2. Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą we Wrocławiu,
3. Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedziba w Warszawie.

Prawo do otrzymania projektu umowy o kredyt

Ma Pan/Pani prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu umowy o kredyt konsumencki, jeżeli w ocenie kredytodawcy spełnia Pan/Pani warunki do udzielenia kredytu konsumenckiego

Wybór prawa właściwego*

Do zawartej z Panem/Panią umowy o kredyt będzie miało zastosowanie prawo:

Przysługuje Panu/Pani prawo korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów.

1. Ma Pan/Pani prawo wnieść reklamację Pożyczkodawcy osobiście lub za pośrednictwem pełnomocnika (na podstawie pełnomocnictwa): pisemnie drogą pocztową, w formie ustnej w Biurze Pożyczkodawcy, wysyłając e-mail na adres info@mogo.pl, telefonicznie pod numerem infolinii +48 22 307 45 55. Reklamacje rozpatrywane są w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia ich otrzymania, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach nie później niż 60 dni kalendarzowych od dnia otrzymania reklamacji.
2. Ma Pan/Pani prawo zwrócić się o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego lub wystąpić do Rzecznika Finansowego o przeprowadzenie przez Rzecznika Finansowego pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów między klientami podmiotów rynku finansowego a tymi podmiotami oraz korzystać z pomocy Miejskich i Powiatowych Rzeczników Praw Konsumenta.