• Informaţii standard

    Informaţii standard la nivel european privind

    Creditul pentru consumatori

     

    1. Identitatea şi datele de contact ale Creditorului

    Creditor: MOGO IFN S.A.
    Înregistrată la Oficiul Registrului Comerțului București de pe lângă Tribunalul București sub număr de ordine  J2016005043409
    Adresa: Splaiul Unirii, nr. 165, Timpuri Noi Square, Cladirea 2, etaj 7, Sector 3, București, România
    Telefon: 031 630 2621
    E-mail: info@mogo.ro
    Adresă internet: www.mogo.ro
    Autoritatea de Supraveghere Banca Națională a României

     

    2. Descrierea principalelor caracteristici ale produsului de creditare

    Tipul de credit

    Credit de nevoi personale
    Valoarea totală a creditului (Înseamnă plafonul sau sumele totale puse la dispoziţie în temeiul contractului de credit)

    25.000 lei Creditele puse la dispoziţie de către Mogo IFN S.A. au valori cuprinse între 1000 – 25.000 Lei.
    Condiţiile care reglementează tragerea creditului (Înseamnă modul şi momentul de obţinere a banilor)

    Creditul va avea o tranșă unică pusă la dispoziție prin virarea sumei în contul bancar indicat de Împrumutat.

    Condițiile care trebuiesc îndeplinite de către dumneavoastră (Împrumutat) în mod obligatoriu pentru a efectua tragerea creditului sunt următoarele:

    1. Contractul de credit și anexele la acesta sunt semnate de toate Părțile;
    2. au fost remise Împrumutătorului toate actele, documentele și înscrisurile solicitate de către acesta în vederea acordării creditului ce face obiectul contractului de credit, într-o formă acceptată de către Împrumutător;
    3. informațiile furnizate de către Împrumutat și/sau Codebitor sunt reale, actuale și complete;
    4. declarațiile și garanțiile conținute în contractul de credit sunt conforme cu realitatea și corecte în toate aspectele importante și au același efect ca și când ar fi fost date la data încheierii respectivului contract de credit;
    5. Împrumutatul și Codebitorul, dacă este cazul, nu se află în niciunul din Cazurile de Neîndeplinire a Obligațiilor menționate din contractul de credit;
    6. Împrumutătorul nu consideră că producerea unuia din Cazurile de Neîndeplinire a Obligațiilor menționate la art. 14 din contractul de credit este iminentă;
    7. nu sunt identificate aspecte nefavorabile în situația financiară sau legală a Împrumutatului, cum ar fi (i) constatarea existenței unor cereri de chemare în judecată împotriva Împrumutatului, sau (ii) începerea unor acte de cercetare sau de urmărire penală împotriva Împrumutatului, sau orice alte aspecte care sunt de natură să afecteze negativ reputația Împrumutatorului sau capacitatea Împrumutatului de rambursare.
    Durata contractului de credit

    60 de luni
    Ratele şi, dacă este cazul, ordinea în care acestea vor fi alocate

    Valoarea ratelor totale lunare de rambursat:

    • 24 de rate lunare la 1189,84 Lei fiecare, cu o rată a dobânzii de 4,400%;
    • 36 de rate lunare la 600,66 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 0,081%;
    • Numărul de rate lunare până la achitarea integrală a creditului este de 60 de luni.
    • Plățile vor fi alocate în ordinea următoare:
      a. în primul rând, pentru acoperirea oricăror alte costuri ale creditului, datorate (exemplu: costurile suportate de Împrumutător pentru recuperarea sumelor neachitate de către Împrumutat în baza Contractului, alte costuri suportate de Imprumutator in numele Imprumutatului, ordinele de plată condiționate, costurile aferente executării silite, cheltuielile de judecată, onorariilor avocaților, executorilor judecătorești) ;
      b. în al doilea rând, pentru achitarea dobânzii penalizatoare;
      c. în al treilea rând, pentru achitarea dobânzii remuneratorii;
      d. în al patrulea rând, pentru rambursarea principalului (suma împrumutată).
      Dacă simultan există datorii scadente din aceeași categorie (conform clasificării de la punctele a-d de mai sus), dar cu vechime diferită, plătile vor fi alocate pentru stingerea datoriilor respective în ordinea cronologică a scadenței acestora.
    • În situația în care Împrumutatul a încheiat cu Împrumutătorul mai multe contracte de credit, partile inteleg de comun acord, ca alocarea platilor efectuate de Împrumutat sa se realizeze ținând cont de următoarea ordine (indiferent de indicatiile Împrumutatului): obligațiile de plata cele mai vechi, ordinea cronologică a acordării creditelor, creditele fara garantie.
      Această ordine de alocare va reflecta expunerea globală a Împrumutătorului în raport cu obligațiile asumate de Împrumutat, asigurând o gestionare corespunzătoare a relațiilor contractuale și a riscurilor financiare asociate.
    Valoarea totală pe care va trebui să o achitaţi (Înseamnă suma împrumutată plus dobânda si comisioanele creditului)

    Suma totală de plată este de 49.996,58 lei
    Garanţii necesare

    Nu este cazul.
    Rambursările

    Generează o scădere corespunzătoare a valorii totale a creditului.

     

    3. Costurile creditului

    Rata dobânzii aferentă creditului

    4,400% pe lună, in primele 24 de luni.

    0,081% pe lună, in urmatoarele 36 de luni.

    Se calculează conform următoarei formule:
    sold credit x rata anuală a dobânzii x 30/360

    Exemplu reprezentativ al creditului

     Dobânda anuală efectivă (DAE) 

    Acesta este costul total exprimat ca procentaj anual din valoarea totală a creditului.

    DAE vă ajută să comparaţi diferite oferte.

    48.76%

     

    Exemplu reprezentativ al creditului: Rata procentuală anuală (DAE) pentru un credit de 25.000 Lei pentru o perioadă de 60 de luni, este de 48.76 %, presupunând 24 de rate lunare la 1189,84 Lei fiecare cu o rată a dobânzii de 4,400% și 35 de rate lunare la 600,66 Lei cu o rată a dobânzii de 0,081%. Costul total al creditului - 24996,58 Lei. Valoarea totală plătibilă de către dumneavoastră este de 49.996,58  RON. 

    Acordarea creditului depinde de bonitatea solicitantului. 

    Notă: DAE este relevantă numai pentru compararea unor oferte similare ca valoare, structură şi perioadă de restituire.

     

    4. Costuri aferente

    Valoarea costurilor aferente utilizării unui mijloc specific de plată (de exemplu card de credit)

    • Creditorul nu percepe  comisioane pentru utilizarea unui anumit mijloc de plată.

      În anumite cazuri, cum este cel al plăților externe cu card, banca emitentă a cardului, precum și procesatorii de plăţi cu card (cum sunt Visa și MasterCard) pot percepe comisioane direct de la dumneavoastră și pot oferi cursuri de schimb valutar diferite de cursul BNR. Dumneavoastră veți suporta orice comisioane și costuri impuse de către banca emitentă și de către procesatorii de plăți care au emis cardul bancar, inclusiv costurile asociate cu schimbul valutar.
      În cazul plăților prin virament bancar, veți suporta orice costuri impuse de bancă pentru efectuarea viramentului.
    Comisioane și costuri ce reies din contractul de credit

    Nu este cazul.
    Condiţii în care costurile privind contractul de credit pot fi modificate

    Creditorul va putea să vă informeze cu privire la modificarea conţinutului clauzelor contractuale cu privire la costuri, prin notificarea dumneavoastră cu cel puţin 30 de zile înainte de intrarea în vigoare a noilor prevederi.
    Dumneavoastră veţi avea la dispoziţie un termen de 15 zile de la primirea notificării pentru a comunica opţiunea cu privire la acceptarea sau neacceptarea noilor costuri.
    Neprimirea unui răspuns din partea dumneavoastră nu va fi considerată acceptare tacită și contractul nu va fi schimbat, exceptand situaţia în care modificările sunt impuse printr-un act normativ, iar neprimirea răspunsului dumneavoastră va fi considerată acceptare tacită, în acest caz Creditorul neavând dreptul să introducă în actele adiționale alte prevederi decât cele impuse prin legislație.
    Creditorul nu vă va penaliza pentru o eventuală lipsă de răspuns din partea dumneavoastră şi nici nu va avea dreptul să solicite rambursarea anticipată din acest motiv.

    Costuri în caz de întârziere la plată

    Plăţile neefectuate ar putea să aibă consecinţe grave pentru dumneavoastră (de exemplu executarea silită a bunurilor, poprirea conturilor bancare si a oricaror venituri) şi să îngreuneze obţinerea de credite în viitor.

    Rata dobânzii penalizatoare se calculează pe bază de procent fix și este de 3 (trei) puncte procentuale, care se adaugă la rata dobânzii curente și se aplică la principalul restant.
    Dobânda penalizatoare se calculează conform următoarei formule:
    principal restant x Dobânda penalizatoare x 30/360

    Dacă nu veți achita ratele lunare compuse din (i) principal și (ii) dobândă remuneratorie pentru o perioadă de 90 de zile de la scadenţă, Creditorul este îndreptăţit să declare scadența anticipată a creditului, fără îndeplinirea niciunei alte formalităţi prealabile şi fără intervenţia instanţei de judecată.
    După declararea scadenței anticipate a creditului și până la inițierea  procedurii de executare de către Creditor, vi se va percepe o dobândă penalizatoare, calculată pe bază de procent fix și care nu poate fi mai mare de 2 (două) puncte procentuale, care se adaugă la rata dobânzii prevăzute în contract. 
    Rata dobânzii aplicabilă în cazul creditelor restante nu poate depăşi cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii aplicată atunci când creditul nu înregistrează restanţă, în cazul în care clientul sau soţul/soţia acestuia se afla în una dintre următoarele situaţii: şomaj, reducere drastică a salariului, deces. Prin reducerea drastică a salariului se înţelege o reducere de cel puţin 15% din valoarea acestuia. Această dobândă va fi percepută până la încetarea evenimentului care a generat reducerea veniturilor, dar nu mai mult de 12 luni. În caz de deces, perioada nu poate fi mai mică de 6 luni.
    Pe parcursul executării silite nu se va mai calcula dobânda remuneratorie şi nici dobânda penalizatoare.
    Clientul va suporta integral costurile aferente recuperării sumelor datorate, pe cale amiabilă sau prin executare silită.
    În plus față de aplicarea dobânzii penalizatoare în cazul întârzierii efectuării plăților, Creditorul va raporta acest fapt Biroului de Credit (în 31 de zile după scadență, cu o notificare prealabilă de 15 zile transmisă Clientului) și Centralei Riscului de Credit.
    Perioada dintre declararea scadenţei anticipate şi declanşarea executării silite nu poate fi mai mică de 3 luni. La solicitarea expresă a clientului, creditorul reduce această perioadă.
    Costuri privind înscrierea in Registrul Național de Publicitate Mobiliară

    Nu este cazul.

     

    5. Alte aspecte juridice importante

    Dreptul de retragere

    În conformitate cu dispozițiile Ordonanţei nr. 85/2004 privind protecţia consumatorilor la încheierea şi executarea contractelor la distanţă privind serviciile financiare, coroborat cu dispozițiile Ordonanței de Urgență nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori,  clientul are dreptul de a denunţa unilateral contractul de credit, fără penalităţi şi fără a fi necesară invocarea vreunui motiv.
    Denunțarea unilaterală poate fi efectuată de client dacă trimite o notificare în acest sens către Creditor în termen de maxim 14 zile calendaristice de la data încheierii Contractului.
    Termenul de denunțare (14 zile de la încheierea contractului) va fi considerat respectat dacă notificarea de denunțare: (i) este formulată de client pe suport hârtie sau alt suport durabil, disponibil şi accesibil Creditorului și (ii) este expediată înaintea expirării termenului menționat.
    În termen de maximum 30 de zile calendaristice din ziua în care clientul a expediat notificarea de denunţare unilaterală a contractului, clientul este obligat să achite Creditorului o sumă compusă din: (1) integralitatea creditului acordat; plus (2) dobânda remuneratorie calculată (în cuantumul prevăzut în contract) până în data în care clientul restituie creditul.
    Pentru calculul corect al sumelor menționate mai sus se recomandă clientului să contacteze Creditorul înainte de efectuarea plății.
    Rambursare anticipată Aveţi dreptul, în orice moment, să rambursaţi creditul total sau parţial

    Clientul poate verifica în orice moment situaţia creditului său prin accesarea contului său generat pe pagina de web www.mogo.ro şi poate rambursa în avans, parţial sau în totalitate, Creditul împreună cu dobânda acumulată, la orice dată până la scadenţa finală.
    Creditorul are dreptul la compensație în caz de rambursare anticipată

    Comisionul de rambursare anticipată a Creditului este de:

    1. 1% din valoarea creditului rambursat anticipat dacă perioada de timp dintre data de rambursare anticipată și data convenită pentru încetarea contractului este mai mare de un an; sau
    2. 0,5% din valoarea creditului rambursat anticipat dacă perioada de timp dintre data de rambursare anticipată și data convenită pentru încetarea contractului este de cel mult un an.

    și se calculează conform următoarei formule
    Comision de rambursare anticipată = suma din Credit rambursată anticipat × procentul de comision de rambursare anticipată,
    fără a depăși cuantumul Dobânzii remuneratorii pe care le-ați fi plătit în perioada dintre rambursarea anticipată și data convenită pentru încetarea contractului de credit.
    Consultarea unei baze de date Creditorul trebuie să vă informeze imediat şi gratuit asupra rezultatelor consultării unei baze de date în cazul în care cererea de creditare este respinsă pe baza acestei consultări. Acest lucru nu se aplică în cazul în care furnizarea unor astfel de informaţii este interzisă de acte normative care transpun sau care creează cadrul de aplicare pentru legislaţia comunitară ori contravine obiectivelor de ordine publică sau de securitate publică.

    Veţi fi informat imediat şi gratuit de către Mogo IFN S.A. despre respingerea cererii de creditare ca urmare a rezultatului consultarii unor baze de date de tipul Biroului de Credit și A.N.A.F.

    Dreptul de a primi proiectul de contract de credit

    Aveţi dreptul ca, la cerere, să obtineţi gratuit un exemplar al proiectului de contract de credit.

    Conform normelor interne ale Creditorului, contractul poate fi încheiat numai după finalizarea analizei de credit și aprobarea finanțării. Un exemplar al proiectului de contract de credit va putea fi obținut de dvs. după emiterea aprobării de către Creditor.
    Perioada de timp pe parcursul căreia Creditorul este ţinuț să respecte obligaţiile precontractuale

    Această informaţie este valabilă  14 zile calendaristice începând cu data ofertei.

     

    6. Informații suplimentare în cazul comercializării la distanță de servicii financiare

    Modalități de plată și de realizare a plății Plățile datorate în baza contractului de credit pot fi efectuate de client în oricare din următoarele modalități:
    - Rambursarea se face în unul din urmatoarele conturi ale Creditorului: contul IBAN RO31BREL0002002219950102 deschis la Libra Bank;
    - plata online: www.mogo.ro;
    - rambursare prin debitare directa;
    - plata la cel mai apropiat terminal SelfPay: https://selfpay.ro/localizare/;
    - plata la cel mai apropiat terminal PayPoint: https://paypoint.ro/;
    - plata la cel mai apropiat terminal StartPay: https://startpay.ro/localizare-terminale-startpay/ ;
    - orice altă modalitate de plată indicată pe site-ul nostru: www.mogo.ro
    Legea stabilită de către creditor ca lege aplicabilă raporturilor cu dumneavoastră înainte de încheierea contractului de credit Legea română
    Clauza care precizeaza legislatia aplicabila contractului de credit si/sau instanta competenta Legislația aplicabilă drepturilor și obligațiilor asumate prin prezentul Contract este legislația română.
    Regimul lingvistic Informaţiile şi termenii contractuali se vor furniza în limba română.
    Existenta si posibilitatea recurgerii la un mecanism extrajudiciar de reclamatie si despagubire pentru consumator Puteți apela inclusiv la:
    1. Centrul de soluționare alternativă a litigiilor în domeniul bancar (www.csalb.ro) cu adresa în Str Sevastopol 24, et 2, sector 1, Bucuresti, Romania sau tel: 021-9414 sau
    2. la entitatea de soluţionare alternativă a litigiilor din cadrul Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor https://anpc.ro/ce-este-sal/ sau
    3. la soluționarea online a litigiilor https://ec.europa.eu/consumers/odr/main/index.cfm?
    event=main.home2.show&lng=RO sau
    1. la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (contact: București, Bulevardul Aviatorilor nr. 72, sector 1 sau http://reclamatii.anpc.ro/reclamatie.aspx sau tel: 021-9551) sau comisariatele județene pentru Protecția Consumatorilor, după caz.

    Acest document nu reprezintă o ofertă de a contracta, niciun acord asupra elementelor esenţiale ale unui contract, nicio promisiune de împrumut sau de creditare şi nici nu are valoare de antecontract. Pentru a putea contracta un credit este necesar să fie îndeplinite condiţiile din criteriile de eligibilitate adoptate de Creditor ca urmare a legislaţiei aplicabile, inclusiv regulamente şi norme ale BNR.