Tipuri de credite: cum alegi creditul potrivit?

Creditele pot răspunde unor nevoi foarte diferite, de la cumpărarea unei mașini sau a unei locuințe până la acoperirea unor cheltuieli personale. Tocmai de aceea, este important să înțelegi diferențele dintre principalele tipuri de credite înainte să alegi. 

Mai jos găsești cele mai întâlnite variante, cum funcționează și în ce situații pot fi potrivite. 

Creditul de nevoi personale 

Creditul de nevoi personale este un împrumut pe care îl poți folosi pentru diferite cheltuieli personale, fără să fie destinat unei singure achiziții. 

Poate fi utilizat, de exemplu, pentru renovarea locuinței, achiziția unor electrocasnice, educație, o vacanță sau alte cheltuieli planificate ori neprevăzute. 

În funcție de instituția financiară, condițiile de acordare, suma disponibilă, perioada de rambursare și documentele solicitate pot fi diferite. Unele IFN-uri oferă un proces online, fără vizite la o sucursală. 

Dacă ai nevoie de bani pentru o cheltuială personală și vrei să afli mai multe despre proces, vezi cum funcționează creditul de nevoi personale.

Creditul Rapid 

Ai nevoie de o sumă mai mică pentru o situație urgentă? Poți analiza când are sens să apelezi la un credit rapid, dacă rata și costul total se încadrează în bugetul tău. 

Poate fi util, de exemplu, atunci când apare o reparație neprevăzută, trebuie să înlocuiești un electrocasnic sau ai o altă cheltuială care nu poate fi amânată. 

La Mogo, procesul pentru creditul rapid online se desfășoară online. Înainte să aplici, verifică suma pe care o poți solicita, perioada de rambursare, costul total al creditului și condițiile actuale ale produsului. 

Credit de nevoi personale sau Credit Rapid? 

Cele două produse pot acoperi cheltuieli personale, însă diferă prin sumele disponibile și situațiile pentru care au fost concepute. 

Creditul de nevoi personale poate fi o variantă pentru o sumă mai mare și cheltuieli pe care vrei să le planifici pe o perioadă mai lungă. 

Creditul Rapid Mogo este destinat unor nevoi pentru care ai nevoie de o sumă mai mică și de un proces rapid, online. 

Credite imobiliare 

Creditele imobiliare sunt destinate achiziției, construcției sau, în funcție de produs, renovării unei proprietăți. 

În această categorie întâlnim creditul imobiliar și creditul ipotecar. Una dintre diferențele importante ține de garanția creditului și de modul în care poate fi utilizată suma împrumutată. 

Aceste credite sunt oferite de bănci și presupun, de regulă, valori mai mari și perioade lungi de rambursare. Înainte de contractare trebuie analizate avansul, dobânda, costul total, rata lunară și condițiile privind garanția. 

Este important de precizat că IFN-urile precum Mogo nu oferă credite ipotecare. Dacă obiectivul tău este cumpărarea unei locuințe printr-un astfel de împrumut, trebuie să analizezi ofertele instituțiilor bancare. 

Credite de refinanțare 

Refinanțarea presupune contractarea unui nou credit pentru achitarea unuia sau mai multor credite existente. 

Poate avea sens atunci când ai mai multe rate și vrei să le gestionezi mai simplu sau când noua ofertă îți poate aduce condiții mai potrivite situației tale financiare. 

De exemplu, dacă ai mai multe credite active, cu scadențe și rate diferite, refinanțarea le poate reuni într-un singur credit. Asta nu înseamnă automat că vei plăti mai puțin în total. 

Compară dobânda, DAE, perioada de rambursare, valoarea noii rate și costul total înainte să iei o decizie. 

Credit auto 

Creditul auto este destinat finanțării achiziției unei mașini. 

În funcție de instituția financiară, pot exista diferențe privind avansul, vechimea mașinii, documentele necesare, suma finanțată și condițiile de eligibilitate. 

Un credit auto poate fi o opțiune atunci când ai găsit mașina potrivită, dar nu dispui de întreaga sumă necesară pentru achiziție. 

Înainte să alegi finanțarea, verifică valoarea ratei, DAE, costul total al creditului și condițiile aplicabile mașinii pe care vrei să o cumperi. 

Cum alegi tipul de credit potrivit? 

Nu există un singur tip de credit potrivit pentru orice situație. Alegerea începe cu motivul pentru care ai nevoie de finanțare și cu suma necesară. 

Poți porni de la patru întrebări simple: 

1. Vrei să cumperi o mașină? Un credit auto este produsul conceput special pentru această achiziție. 
2. Ai nevoie de bani pentru o cheltuială personală mai mare? Poți analiza un credit de nevoi personale și compara costurile și condițiile disponibile. 
3. Ai nevoie de o sumă mai mică pentru o situație urgentă? Un credit rapid poate fi o variantă de analizat, dacă rata și costul total se încadrează în bugetul tău. 
4. Ai deja unul sau mai multe credite și vrei să le gestionezi diferit? Poți analiza opțiunile de refinanțare. 

Indiferent de variantă, nu compara creditele doar după valoarea ratei lunare. Verifică DAE, costul total, perioada de rambursare, comisioanele și condițiile contractuale. 

Credit bancar sau credit IFN? 

Atât băncile, cât și instituțiile financiare nebancare oferă soluții de creditare, însă procesele și criteriile de analiză pot fi diferite. 

Băncile oferă o gamă largă de produse, inclusiv credite ipotecare și finanțări pe perioade lungi. Procesul poate presupune mai multe documente și criterii de eligibilitate specifice fiecărei instituții. 

IFN-urile se concentrează frecvent pe procese mai rapide și accesibile online. În anumite situații, un IFN poate analiza o cerere care nu se încadrează în criteriile unei bănci. Aprobarea nu este însă automată, fiecare solicitare este evaluată conform condițiilor creditorului. 

Alegerea nu ar trebui făcută doar în funcție de viteza de aprobare. Compară întotdeauna DAE, suma totală de plată, perioada de rambursare și condițiile contractuale. 

Dacă analizezi ambele variante, merită să înțelegi mai întâi diferențele dintre un IFN și o bancă .

Ce trebuie să verifici înainte să alegi un credit? 

Înainte să semnezi un contract, uită-te la costul complet al finanțării, nu doar la suma pe care o primești sau la rata afișată. 

Verifică: 

• DAE, pentru a putea compara mai ușor costurile diferitelor oferte; 

• suma totală de plată; 

• valoarea și numărul ratelor; 

• perioada de rambursare; 

• dobânda și eventualele comisioane; 

• condițiile pentru rambursare anticipată; 

• consecințele întârzierii la plată. 

Alege o rată pe care o poți susține și dacă apar alte cheltuieli în bugetul lunar. 

Concluzie 

Tipul potrivit de credit depinde de ceea ce vrei să finanțezi, suma de care ai nevoie și rata pe care o poți susține. 

Pentru o mașină poți analiza un credit auto, pentru cheltuieli personale un credit de nevoi personale, iar pentru o nevoie urgentă și o sumă mai mică poți lua în calcul un credit rapid. Dacă ai deja mai multe împrumuturi, refinanțarea poate fi o opțiune de analizat. 

Indiferent de produs, compară costurile și condițiile înainte să iei o decizie. 

Întrebări frecvente despre tipurile de credite 

Ce tipuri de credite există în România? 

Printre cele mai întâlnite se numără creditele de nevoi personale, creditele rapide, creditele auto, creditele imobiliare sau ipotecare și creditele de refinanțare. Condițiile diferă în funcție de instituția financiară și de produs. 

Care este diferența dintre un credit bancar și unul de la un IFN? 

Băncile și IFN-urile funcționează după modele și criterii de creditare diferite. IFN-urile pot avea procese mai rapide și mai multe etape disponibile online, în timp ce băncile oferă și produse precum creditele ipotecare. Pentru o comparație corectă trebuie analizate costul total, DAE și condițiile fiecărei oferte. 

Ce credit este potrivit pentru nevoi urgente? 

Pentru o sumă mai mică necesară într-un timp scurt, poți analiza un credit rapid. Înainte de contractare, verifică dacă rata și costul total sunt potrivite bugetului tău. 

Care este diferența dintre creditul rapid și creditul de nevoi personale? 

Ambele pot finanța cheltuieli personale. Creditul rapid este orientat către sume mai mici și acces rapid la finanțare, în timp ce creditul de nevoi personale poate fi potrivit pentru cheltuieli mai mari. Limitele, costurile și perioadele de rambursare diferă în funcție de produs. 

Ce trebuie să compar înainte să aleg un credit? 

Compară DAE, dobânda, suma totală de plată, rata lunară, perioada de rambursare, comisioanele și condițiile contractuale. O rată lunară mai mică nu înseamnă automat un credit mai ieftin.