Biroul de Credit: ce este, cum îl verifici și cum îți poate influența accesul la un credit

Atunci când aplici pentru un credit, instituția financiară analizează veniturile, obligațiile existente și istoricul tău de plată. O parte dintre aceste informații se regăsesc în Biroul de Credit. 

Dar ce înseamnă să apari în Biroul de Credit și este neapărat un lucru negativ? În acest articol afli ce informații sunt înregistrate, cum îți poți verifica situația și ce impact poate avea istoricul tău atunci când aplici pentru o nouă finanțare. 

Ce este Biroul de Credit? 

Biroul de Credit este o societate care colectează și gestionează informații despre activitatea de creditare a persoanelor fizice, primite de la instituțiile participante la sistem. 

Aceste informații pot fi utilizate de creditori pentru evaluarea bonității și a capacității de rambursare atunci când analizează o cerere de finanțare. 

Un lucru important: faptul că apari în Biroul de Credit nu înseamnă automat că ai un istoric negativ. 

Dacă ai avut sau ai un produs de creditare raportat de o instituție participantă, anumite informații despre acesta se pot regăsi în sistem. Este unul dintre elementele care fac parte din procesul mai larg de analiză a unei finanțări, de la solicitarea acesteia până la evaluarea capacității de rambursare. Pentru mai multe informații, poți consulta ghidul despre cum funcționează un credit de nevoi personale. 

Ce informații apar în Biroul de Credit? 

Informațiile disponibile pot oferi creditorilor o imagine asupra istoricului tău de creditare și asupra modului în care ți-ai gestionat obligațiile financiare. 

În funcție de situație, acestea pot include: 

• date de identificare; 

• informații despre creditele contractate; 

• informații despre obligațiile de plată; 

• istoricul rambursărilor; 

• eventuale întârzieri la plată; 

• informații referitoare la solicitările de credit; 

• alte date raportate în condițiile aplicabile. 

Aceste informații nu sunt analizate separat de restul situației tale financiare. Atunci când soliciți o nouă finanțare, creditorul poate lua în calcul mai multe criterii pentru a stabili dacă împrumutul poate fi acordat și în ce condiții. 

Cum verifici situația ta în Biroul de Credit? 

Poți verifica online informațiile înregistrate despre tine în Biroul de Credit. Procesul te ajută să vezi ce date sunt raportate și să identifici eventualele informații pe care le consideri incorecte. 

1. Accesează platforma Biroului de Credit și creează un cont sau autentifică-te, dacă ai deja unul.
2. Solicită raportul cu informațiile înregistrate pe numele tău. Verificarea se poate face online, iar accesul la propriile date este gratuit, în condițiile stabilite de Biroul de Credit.
3. Consultă informațiile din raport. Poți vedea date despre creditele raportate, obligațiile de plată, istoricul rambursărilor și eventualele întârzieri.
4. Verifică dacă informațiile sunt corecte. Dacă observi date pe care nu le recunoști sau pe care le consideri eronate, poți solicita verificarea și, atunci când este cazul, rectificarea acestora. 

Verificarea situației din Biroul de Credit poate fi utilă înainte să soliciți o nouă finanțare, mai ales dacă ai avut mai multe credite sau întârzieri la plată în trecut. 

Înainte de o nouă cerere este util să te uiți și la situația ta financiară actuală. Veniturile, ratele existente și suma pe care vrei să o împrumuți îți pot arăta mai clar care este potențialul tău de finanțare. 

Ce înseamnă un istoric negativ în Biroul de Credit? 

Istoricul tău de creditare poate conține informații despre eventualele întârzieri sau probleme apărute în rambursarea obligațiilor financiare. 

Aceste informații pot fi luate în calcul atunci când soliciți ulterior un alt credit. 

Totuși, o întârziere înregistrată în trecut nu înseamnă automat că orice cerere viitoare va fi respinsă. 

Instituțiile financiare analizează mai multe criterii. Printre acestea se pot număra veniturile, obligațiile financiare existente, istoricul de creditare și situația financiară actuală. De altfel, istoricul de plată este doar unul dintre motivele care pot influența aprobarea sau respingerea unei cereri de credit. 

Cât timp rămân informațiile în Biroul de Credit? 

Informațiile înregistrate în Biroul de Credit sunt păstrate timp de 4 ani de la data actualizării. 

Achitarea unei restanțe nu duce la ștergerea imediată a informației. Aceasta poate rămâne înregistrată până la expirarea perioadei de 4 ani. 

Faptul că figurezi în Biroul de Credit nu înseamnă automat că ai un istoric negativ. 

Cum poate influența istoricul de credit obținerea unui nou credit? 

Istoricul de creditare poate fi unul dintre elementele analizate atunci când soliciți o nouă finanțare. 

Creditorul poate lua în calcul aspecte precum: 

• creditele active; 

• obligațiile lunare existente; 

• istoricul rambursărilor; 

• eventualele întârzieri la plată; 

• veniturile eligibile; 

• gradul de îndatorare; 

• caracteristicile finanțării solicitate. 

De exemplu, gradul de îndatorare arată cât din venitul tău lunar este deja alocat ratelor și altor obligații financiare. Cu cât ai mai multe obligații existente, cu atât suma disponibilă pentru o eventuală rată nouă poate fi mai redusă. 

Tocmai de aceea, istoricul din Biroul de Credit nu trebuie privit izolat. El face parte dintr-o imagine mai amplă asupra situației tale financiare. 

Poți obține un credit dacă ai avut întârzieri la plată? 

Existența unei întârzieri în istoricul tău nu poate spune singură dacă o nouă cerere va fi aprobată sau respinsă. 

Fiecare solicitare este analizată în funcție de criteriile creditorului și de situația financiară actuală a persoanei care aplică. 

Pot conta veniturile actuale, obligațiile existente, valoarea și vechimea întârzierilor, precum și capacitatea de a susține o nouă rată. 

Dacă ai nevoie de o finanțare, poți verifica direct condițiile pentru creditul de nevoi personale sau, pentru o nevoie de până la 3.000 de lei, opțiunea de credit rapid. Cererea este analizată conform criteriilor de eligibilitate aplicabile. 

Cum îți poți menține un istoric de credit bun? 

Un istoric de credit se construiește în timp, iar modul în care îți gestionezi obligațiile financiare contează. 

Câteva obiceiuri te pot ajuta: 

• achită ratele la termen; 

• urmărește valoarea totală a obligațiilor tale lunare; 

• evită să îți asumi rate pe care bugetul tău nu le poate susține; 

• verifică periodic creditele și obligațiile active; 

• analizează costul total înainte să contractezi o nouă finanțare; 

• verifică informațiile din Biroul de Credit dacă observi date pe care nu le recunoști. 

Înainte să semnezi un nou contract, merită să te uiți inclusiv la DAE, costul total și perioada de rambursare. Sunt câteva dintre lucrurile esențiale pe care trebuie să le știi înainte să aplici pentru un credit, pentru că o rată care pare accesibilă la prima vedere nu spune întotdeauna întreaga poveste. 

Corectarea și stergerea informațiilor din Biroul de Credit

Corectarea informațiilor incorecte 

Dacă observi că anumite informații sunt greșite sau incomplete, de exemplu o sumă raportată incorect, o restanță care nu îți aparține sau date care nu au fost actualizate, poți solicita rectificarea lor. Cererea se adresează instituției care a raportat informațiile, aceasta fiind responsabilă de verificarea și, dacă este cazul, corectarea datelor. 

Ștergerea informațiilor din Biroul de Credit 

Poți solicita ștergerea datelor atunci când acestea au fost raportate sau prelucrate ilegal, sunt inexacte și nu pot fi corectate sau nu mai există un temei pentru păstrarea lor. 

Dacă informațiile sunt corecte și au fost raportate legal, ele nu pot fi șterse doar pentru că îți afectează istoricul de credit. Nici achitarea unei restanțe nu determină ștergerea imediată a acesteia. Istoricul rămâne înregistrat până la expirarea perioadei de păstrare aplicabile. 

Concluzie 

Biroul de Credit te ajută să înțelegi cum arată istoricul tău de creditare înainte să soliciți o nouă finanțare. Îți poți verifica datele, poți identifica eventualele informații incorecte și poți vedea ce obligații sunt înregistrate pe numele tău. 

Dacă intenționezi să aplici pentru un credit, verificarea istoricului este un pas util. Astfel, știi de la început care este situația ta și poți lua o decizie potrivită bugetului și obligațiilor pe care le ai deja. 

Întrebări frecvente despre Biroul de Credit 

Cum aflu dacă sunt în Biroul de Credit? 

Îți poți verifica situația online, prin Biroul de Credit, solicitând raportul cu informațiile înregistrate pe numele tău. 

Verificarea Biroului de Credit este gratuită? 

Da. Îți poți solicita gratuit accesul la datele personale înregistrate în Biroul de Credit, prin platforma acestuia. 

Cât timp rămân informațiile în Biroul de Credit? 

În general, informațiile rămân înregistrate timp de 4 ani de la data actualizării lor, după care sunt șterse conform regulilor aplicabile. 

Pot lua un credit dacă am un istoric negativ în Biroul de Credit? 

Da, este posibil în anumite situații. Istoricul de credit este doar unul dintre criteriile analizate, alături de venituri, obligațiile financiare existente și criteriile de eligibilitate ale creditorului. 

Pot solicita ștergerea din Biroul de Credit? 

Da, dar doar în situațiile prevăzute de lege, de exemplu dacă informațiile au fost raportate incorect sau prelucrate fără respectarea condițiilor aplicabile. Informațiile negative raportate corect nu se șterg doar pentru că îți influențează istoricul de credit.